Devenir propriétaire d’un nouveau bien immobilier tout en attendant la vente de l’actuel est une situation courante. Dans ce contexte, le prêt relais se révèle être une solution idéale. Ce dispositif permet en effet de disposer des fonds nécessaires à l’achat d’un nouveau bien sans attendre le déblocage du capital lié à la revente de son ancien logement. Découvrez les avantages du prêt relais et obtenez plus d’informations sur son fonctionnement du prêt relais sur son fonctionnement dans la suite de cet article !
Sommaire
Qu’est-ce que le prêt relais ?
Le prêt relais est un type de crédit à court terme, généralement d’une durée de 12 à 24 mois, visant à financer partiellement l’acquisition d’un bien immobilier avant la réalisation effective de la vente d’un autre bien. Le but principal de ce dispositif est de pallier le décalage temporel entre l’achat et la vente, offrant ainsi aux acheteurs qui doivent revendre leur bien actuel pour concrétiser une nouvelle acquisition plus de souplesse et de sécurité financière.
Les différentes catégories de prêts relais
On distingue principalement deux types de prêts relais :
- Le prêt relais sec : Ce type de prêt est proposé lorsque l’emprunteur n’a pas besoin d’un financement complémentaire pour l’acquisition du nouveau bien. Le montant du prêt relais est donc suffisant pour couvrir le prix d’achat, et il sera remboursé une fois l’ancien logement vendu.
- Le prêt relais avec un crédit immobilier associé : C’est le cas le plus fréquent, où le montant du prêt relais ne suffit pas à couvrir la totalité du coût d’achat du nouveau bien. Dans ce scénario, un crédit immobilier classique vient compléter le montage financier. Une fois la vente de l’ancienne résidence réalisée, le capital obtenu permettra de rembourser en partie ou en totalité le prêt relais, et les mensualités du crédit immobilier restant seront ainsi réduites.
Comment fonctionne le prêt relais ?
Le montant du prêt relais
Le montant accordé dans le cadre d’un prêt relais est généralement compris entre 50% et 80% de la valeur estimée du bien devant être vendu, déduction faite des éventuels encours de crédits immobiliers en cours sur ce bien. Cette estimation est réalisée par un expert immobilier mandaté par la banque, qui tiendra compte des spécificités du marché local et des caractéristiques du logement pour déterminer sa valeur.
La durée du prêt et les modalités de remboursement
Le prêt relais est un crédit à court terme dont la durée maximale est généralement de 24 mois. Pendant cette période, l’emprunteur peut être amené à rembourser uniquement les intérêts ou choisir de ne rien payer. Dans ce dernier cas, le remboursement se fera en une seule fois à l’échéance du prêt, via le capital dégagé lors de la vente du bien immobilier.
Les taux d’intérêt et coût global du prêt relais
Le taux d’intérêt appliqué dans le cadre d’un prêt relais est généralement plus élevé que pour un crédit immobilier classique. Toutefois, compte tenu de sa courte durée, le coût total du prêt reste relativement limité. Il convient de prendre en considération les frais de dossier, les garanties exigées par la banque ainsi que les éventuelles pénalités en cas de non-respect des délais de remboursement lorsqu’on souhaite déterminer le coût global de cette solution de financement.
Les avantages et inconvénients du prêt relais
Des avantages indéniables pour les acheteurs
Dans un contexte d’achat précédé d’une vente, le prêt relais offre une solution avantageuse pour les emprunteurs grâce à :
- Sa flexibilité : en permettant de signer rapidement une nouvelle acquisition sans avoir à attendre la revente du bien actuel.
- L’éviction des délais d’attente pour la signature du compromis de vente, qui peuvent parfois prendre plusieurs mois et générer une incertitude quant à la réalisation effective de l’achat.
- La possibilité de négocier un meilleur prix pour le nouveau bien en disposant d’un pouvoir de négociation renforcé auprès du vendeur dans certains cas.
Quelques inconvénients à prendre en compte
Cependant, cette solution présente également quelques inconvénients :
- Un taux d’intérêt plus élevé que pour un crédit immobilier classique.
- Le risque de ne pas vendre son bien avant la fin du prêt relais, conduisant ainsi à des pénalités financières ou à la mise en place de solutions de remboursement alternatif.
- Une capacité d’endettement plus réduite pour l’acquisition du nouveau bien puisque l’emprunteur doit rembourser simultanément deux crédits immobiliers (le prêt relais et le prêt immobilier associé).
Bon à savoir : le prêt relais jumelé
Pour pallier ces potentielles difficultés, les banques proposent ce qu’on appelle un prêt relais jumelé. Il s’agit d’un prêt à court terme avec une durée pouvant aller jusqu’à 36 mois, qui permet à l’emprunteur de bénéficier d’un délai supplémentaire pour la revente du bien immobilier. L’idée étant de simplifier la gestion des remboursements et de réduire les risques financiers associés à un prêt relais classique.
Ainsi, le prêt relais s’avère être une solution intéressante pour faciliter l’acquisition d’un nouveau bien immobilier en cas de vente concomitante. Toutefois, il est essentiel de bien évaluer sa situation financière et les caractéristiques propres à chaque montage de crédit avant de se lancer dans cette aventure immobilière.
